Reporte de cartera

Cuánto dinero tienes en la calle, en qué estado está y quién lo gestiona.

El reporte de cartera responde a la pregunta más básica de un prestamista: ¿cuánto dinero tengo en la calle ahora mismo? Es una foto a una fecha: te dice cuánto has desembolsado, cuánto capital sigue pendiente y cómo se reparte entre estados de préstamo y entre cobradores.

Úsalo para cerrar el mes, para decidir cuánto puedes prestar sin quedarte sin liquidez, o para ver de un vistazo qué cobrador carga con más cartera.

Disponible en Gold y Premium. Los reportes de negocio son un módulo de plan. Además, un agente necesita el permiso reports:read para verlos; el propietario los ve siempre. Ver Planes y facturación y Roles y permisos.

Cómo se usa

Ve a Reportes → Cartera. El único filtro es Corte al: la fecha de la foto. Si lo dejas vacío, se usa hoy (incluida la actividad de hoy mismo). Puedes poner una fecha pasada para ver cómo estaba tu cartera ese día.

Los números de arriba

Cifra	Qué significa
Capital pendiente	Suma del capital que aún te deben los préstamos vivos. Es "el dinero en la calle".
Total desembolsado	Suma de todo el capital que has prestado (cualquier estado).
Préstamo promedio	Total desembolsado ÷ total de préstamos.
Total de préstamos	Todos los préstamos existentes al corte.
Préstamos vivos	Los que no están pagados, archivados ni marcados incobrables.

Por estado

Un renglón por cada estado de préstamo (Activos, Pagados, Archivados e Incobrables) con estas columnas:

Columna	Qué contiene
Estado	El estado del préstamo.
Préstamos	Cuántos hay en ese estado.
Desembolsado	Capital prestado en ese estado.
Capital pendiente	Capital que aún se debe, a la fecha de corte.

Es la tabla que te dice si tu cartera está sana (mucho en Activos y Pagados) o si se te está acumulando lo Incobrable.

Por cobrador

Un renglón por cada cobrador, más un renglón Titular / oficina para todo lo que no está asignado a nadie (lo que gestionas tú directamente):

Columna	Qué contiene
Cobrador	Nombre del agente asignado, o Titular / oficina.
Préstamos vivos	Préstamos activos a su cargo.
Préstamos	Todos los que tiene asignados, en cualquier estado.
Desembolsado	Capital prestado de su cartera.
Capital pendiente	Capital vivo que gestiona.

Conciliación con el mayor

Debajo hay un bloque de conciliación que compara el capital pendiente que ves aquí (la vista operativa) con el saldo de la cuenta 1200 (Cartera) de tu contabilidad de partida doble. En un negocio sano, ambos cuadran.

Si ves una diferencia, normalmente es por una de estas tres razones, y ninguna es un error:

Préstamos castigados como incobrables: contablemente ya salieron de la cuenta 1200, pero operativamente el préstamo conserva su monto.
Ajustes manuales de capital, que mueven la contabilidad sin un abono detrás.
Una fecha de corte pasada: estás comparando una foto de ayer contra el saldo contable de hoy.

Casos borde

Negocio nuevo, sin préstamos: el reporte no falla, muestra todo en cero.
Un cobrador eliminado que tenía cartera: sus préstamos siguen asignados a él hasta que los reasignes. Ver Bloquear o eliminar un agente.