Reporte de cartera

Cuánto dinero tienes en la calle, en qué estado está y quién lo gestiona.

El reporte de cartera responde a la pregunta más básica de un prestamista: ¿cuánto dinero tengo en la calle ahora mismo? Es una foto a una fecha: te dice cuánto has desembolsado, cuánto capital sigue pendiente y cómo se reparte entre estados de préstamo y entre cobradores.

Úsalo para cerrar el mes, para decidir cuánto puedes prestar sin quedarte sin liquidez, o para ver de un vistazo qué cobrador carga con más cartera.

Disponible en Gold y Premium. Los reportes de negocio son un módulo de plan. Además, un agente necesita el permiso reports:read para verlos; el propietario los ve siempre. Ver Planes y facturación y Roles y permisos.

Cómo se usa

Ve a Reportes → Cartera. El único filtro es Corte al: la fecha de la foto. Si lo dejas vacío, se usa hoy (incluida la actividad de hoy mismo). Puedes poner una fecha pasada para ver cómo estaba tu cartera ese día.

Los números de arriba

Cifra	Qué significa
Capital pendiente	Suma del capital que aún te deben los préstamos vivos. Es "el dinero en la calle".
Total desembolsado	El efectivo que de verdad salió en préstamos (cualquier estado). En una renovación solo cuenta el dinero nuevo que entregaste: el saldo que el préstamo nuevo trae del anterior ya salió con aquel.
Préstamo promedio	El monto pactado medio: suma de los montos de los préstamos ÷ total de préstamos. Incluye el saldo renovado, así que con renovaciones es mayor que Total desembolsado ÷ préstamos.
Total de préstamos	Todos los préstamos existentes al corte.
Préstamos vivos	Los que no están pagados, archivados ni marcados incobrables.

Por estado

Un renglón por cada estado de préstamo (Activos, Pagados, Archivados e Incobrables) con estas columnas:

Columna	Qué contiene
Estado	El estado del préstamo.
Préstamos	Cuántos hay en ese estado.
Desembolsado	Efectivo que salió en los préstamos de ese estado.
Capital pendiente	Capital que aún se debe, a la fecha de corte.

Es la tabla que te dice si tu cartera está sana (mucho en Activos y Pagados) o si se te está acumulando lo Incobrable.

Por cobrador

Un renglón por cada cobrador asignado, tenga o no acceso a la plataforma, más un renglón Sin asignar / oficina para todo lo que no está asignado a nadie (lo que gestionas tú directamente). Un agente que consulta el reporte ve solo su propia cartera.

Columna	Qué contiene
Cobrador	Nombre del cobrador asignado, o Sin asignar / oficina.
Préstamos vivos	Préstamos activos a su cargo.
Préstamos	Todos los que tiene asignados, en cualquier estado.
Desembolsado	Efectivo que salió en los préstamos de su cartera.
Capital pendiente	Capital vivo que gestiona.

Conciliación con el mayor

Debajo hay un bloque de conciliación que compara el capital pendiente que ves aquí (la vista operativa) con el saldo de la cuenta 1200 (Cartera) de tu contabilidad de partida doble. En un negocio sano, ambos cuadran.

Si ves una diferencia, normalmente es por una de estas tres razones, y ninguna es un error:

Préstamos castigados como incobrables: contablemente ya salieron de la cuenta 1200, pero operativamente el préstamo conserva su monto.
Ajustes manuales de capital, que mueven la contabilidad sin un abono detrás.
Préstamos importados con pagos anteriores: la contabilidad los registró por lo que quedaba pendiente al importarlos, y este reporte parte del monto original del préstamo.

La fecha de corte no es una de ellas: con una fecha pasada, los dos lados se comparan a esa misma fecha, y cada movimiento cuenta desde el día en que ocurrió. Una reversa de cobro o el reembolso de un préstamo borrado restan el día en que se hacen, no el día del cobro o del desembolso que deshacen. Una renovación cuenta desde la fecha del préstamo nuevo, tanto para cerrar el viejo como para abrir el nuevo.

Casos borde

Negocio nuevo, sin préstamos: el reporte no falla, muestra todo en cero.
Un agente eliminado que tenía cartera: sus préstamos siguen a su nombre, como cobrador sin acceso, hasta que los reasignes. Ver Bloquear o eliminar un agente.
Un cobrador desactivado sigue saliendo con su nombre si todavía figura en algún préstamo.