Cronograma de amortización
Cómo se calcula cada cuota, qué significa cada columna y por qué el cronograma no se guarda.
El cronograma es la tabla que responde a "¿cuánto me paga, cuándo, y cuánto de eso es capital y cuánto ganancia?". Prestafolio lo calcula con un único motor financiero que usan por igual la calculadora, el detalle del préstamo y el registro de cobros: lo que simulas es exactamente lo que se cobra.
Dónde lo ves
- Calculadora → el cronograma completo, cuota por cuota, antes de crear nada. Se calcula en tu navegador; no consume nada del sistema.
- Detalle del préstamo → la cuota vigente: la que toca cobrar ahora mismo.
Qué significa cada columna
Columna | Qué es |
|---|---|
N.º | Número de cuota (1, 2, 3…) |
Vencimiento | La fecha en que se debe pagar |
Cuota | Lo que el cliente entrega en ese pago |
Abono capital | La parte que reduce la deuda |
Interés | La parte que es tu ganancia |
Saldo | Capital que queda pendiente después de ese pago |
La primera fila de la calculadora es el saldo inicial: no es una cuota, es el punto de partida (saldo = capital prestado, sin fecha y sin monto).
En cada cuota se cumple: cuota = abono a capital + interés. Y al final de la tabla: la suma de todas las cuotas es el total a pagar, la suma de los intereses es tu ganancia proyectada, y la suma de los abonos a capital es exactamente el monto que prestaste.
Ejemplo que cuadra al centavo
RD$10,000 · 5 % por período · 4 cuotas · mensual · Crédito fijo:
N.º | Cuota | Abono capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|---|
1 | RD$3,000.00 | RD$2,500.00 | RD$500.00 | RD$7,500.00 |
2 | RD$2,875.00 | RD$2,500.00 | RD$375.00 | RD$5,000.00 |
3 | RD$2,750.00 | RD$2,500.00 | RD$250.00 | RD$2,500.00 |
4 | RD$2,625.00 | RD$2,500.00 | RD$125.00 | RD$0.00 |
Totales | RD$11,250.00 | RD$10,000.00 | RD$1,250.00 |
|
Capital prestado RD$10,000 + ganancia RD$1,250 = total a pagar RD$11,250. Cuadra.
Precisión: el sistema trabaja en centavos
Todo el dinero se maneja como centavos enteros, nunca como decimales sueltos. El motor arrastra el saldo sin redondear internamente y solo redondea a dos decimales lo que muestra. Eso evita que se acumule error a lo largo de 300 cuotas diarias.
Detalle honesto: en el sistema de cuota fija (francés), como la cuota es un número redondeado que se repite, la última fila puede quedar con un residuo de un centavo (RD$0.01) en el saldo. Es la naturaleza de repartir un número no exacto en cuotas iguales: no es un error de cálculo, y no afecta lo que cobras.
La "cuota vigente" del detalle
En el detalle de cada préstamo verás la cuota que toca ahora: es la cuota siguiente a las ya pagadas. Si el cliente lleva 3 cuotas pagadas de 12, la vigente es la 4. Cuando ya pagó todas, se queda mostrando la última.
Ese bloque incluye, además de cuota / abono a capital / interés / saldo:
- Días de mora: días de atraso ya descontados los días de gracia.
- Mora: el dinero de recargo acumulado por ese atraso.
Abonos parciales
Si el cliente abonó una parte de la cuota vigente y todavía no la completó, el sistema lo tiene en cuenta: el detalle expone lo ya abonado y la pantalla de cobro descuenta ese abono de lo que falta, para que no se cobre dos veces lo mismo. Los detalles del flujo están en Registrar un abono.
Por qué el cronograma no se guarda
Prestafolio no almacena las filas del cronograma en la base de datos: las recalcula cuando las necesita. Es una decisión deliberada y tiene dos consecuencias buenas para ti:
- Nunca se desincroniza. Si corriges un parámetro del préstamo (mientras no tenga pagos), el cronograma nuevo es el correcto de inmediato: no hay filas viejas colgando.
- Un préstamo diario a 1000 cuotas no pesa nada. El sistema solo materializa la cuota que necesita mostrar.
Lo que sí se guarda del cálculo es el interés total proyectado, que se fija al crear el préstamo: es tu ganancia esperada y es la cifra que alimenta los reportes.
Simula antes de prestar
La calculadora acepta los mismos campos que el formulario, más una cuota objetivo (para SAN) o un interés fijo por período (para Interés fijo y Abierto) que solo existen para simular: te dejan ver "si le cobro RD$3,000 redondos al mes, ¿qué tasa es esa?". Ese campo no viaja al préstamo real.
Cuando el resultado te convence, el botón "Crear préstamo con estos datos" abre el formulario ya lleno; solo eliges el cliente y confirmas. Ver Crear un préstamo.