Estados de un préstamo
Activo, Pagado, Archivado, Incobrable y renovado: qué significan, cómo se cruzan y qué puedes hacer en cada uno.
El estado de un préstamo es la etiqueta de color que ves en la cartera y en el detalle. Sirve para dos cosas: saber qué puedes hacer con ese préstamo y filtrar tu cartera para trabajar solo con lo que importa hoy.
Los cuatro estados
Estado | Qué significa |
|---|---|
Activo | Vivo y cobrable. Ni pagado, ni archivado, ni incobrable |
Pagado | Se saldó por completo, o se renovó (renovar salda el préstamo viejo) |
Archivado | Lo sacaste de la vista para no tenerlo encima. No afecta al dinero |
Incobrable | Lo diste por perdido y castigaste el capital pendiente |
Un préstamo puede tener varias marcas a la vez (por ejemplo, pagado y archivado). La etiqueta que se muestra respeta este orden: Pagado gana sobre Incobrable, e Incobrable gana sobre Archivado. Si no tiene ninguna, es Activo.
"Vencido" no es un estado
Un préstamo vencido (en mora) sigue estando Activo: vencido no es una etiqueta, es una condición: la fecha del próximo pago ya pasó. Por eso el filtro "Solo mora" de la cartera es independiente del filtro de estado: te muestra los préstamos no pagados y no archivados cuyo vencimiento quedó atrás.
Archivar
Archivar es puramente organizativo: no mueve un centavo ni cambia la deuda. Es la manera de sacar de la vista un préstamo que ya no quieres ver todos los días sin borrarlo.
Se puede desarchivar cuando quieras y el préstamo vuelve a su estado anterior. Requiere permiso de actualizar préstamos.
Marcar incobrable
Es la decisión de dar el dinero por perdido. No mueve la caja (ese dinero salió el día del desembolso) pero sí registra la pérdida en tu contabilidad, sacando el capital pendiente de la cartera.
Puedes volver a marcarlo como cobrable (el préstamo vuelve a contar como activo), pero:
El asiento de castigo no se reversa al desmarcar. El flag cambia, la pérdida contable ya registrada se queda. Marcar incobrable es una decisión contable, no un post-it: úsala cuando de verdad des el crédito por perdido.
El castigo solo se registra la primera vez que el préstamo cruza de cobrable a incobrable. Y no se registra nada si el préstamo ya está pagado, renovado, archivado, o si su capital pendiente es cero: no hay nada real que castigar.
Eliminar
Eliminar es distinto de archivar: devuelve el capital a la caja y anula todos los asientos contables del préstamo.
Solo se puede eliminar si:
- El préstamo no tiene ningún pago registrado, y
- No está saldado ni renovado, y
- Tienes permiso de eliminar préstamos.
Si intentas eliminar uno con pagos, verás "No se puede eliminar un préstamo con pagos registrados". La opción de eliminar ni siquiera aparece cuando el préstamo ya tiene cobros.
Eliminar no se deshace. Si lo que quieres es dejar de verlo en la lista, archiva en vez de eliminar.
Renovado
Un préstamo renovado se marca además como Pagado y lleva su propia insignia Renovado en el detalle. Es un estado final: no se edita, no se elimina y no se vuelve a renovar. Ver Renovar un préstamo.
Qué habilita cada acción
Acción | Cuándo está disponible |
|---|---|
Cobrar | Solo si el préstamo no está pagado, ni renovado, ni marcado incobrable |
Editar | Solo mientras no tenga ningún pago registrado |
Renovar | Mientras no esté pagado ni renovado (un archivado o un incobrable sí se puede renovar) |
Archivar / Desarchivar | Cualquier préstamo que no esté pagado |
Marcar / desmarcar incobrable | Cualquier préstamo que no esté pagado |
Actualizar mora | Siempre, incluso con pagos registrados |
Eliminar | Sin pagos registrados y sin estar saldado ni renovado |
La mora (tasa diaria y días de gracia) es lo único que se puede ajustar siempre, aunque el préstamo ya tenga pagos: cambia cómo se calcula el recargo de ahí en adelante, no la mora ya devengada.
Un préstamo archivado sigue siendo cobrable: archivar es solo dejar de verlo en la lista, no cerrarlo. En cambio, uno marcado incobrable no admite cobros desde la app: si el cliente reaparece con dinero, desmárcalo como cobrable primero.
Quién ve qué
- El propietario ve toda la cartera y es el único que puede asignar un cobrador a un préstamo.
- Un cobrador solo ve, y solo puede tocar, los préstamos que le asignaron. Los demás no existen para él, ni siquiera buscando.
Qué puede hacer cada cobrador (crear, editar, eliminar, actualizar mora) depende de los permisos que le hayas dado.