Renovar un préstamo

Renovar es la salida cuando un cliente llega al final del préstamo (o a mitad de camino) y en vez de liquidar, quiere seguir. En una sola operación, Prestafolio salda el préstamo actual y crea uno nuevo que arrastra el capital que quedaba pendiente.

Es la operación estrella del préstamo Abierto (pagaré), donde el cliente paga interés y al vencimiento prefiere renovar en lugar de devolver el capital. Pero funciona con cualquier tipo.

Qué necesitas

• Permiso de crear préstamos (loans:create): renovar es crear.
• La caja abierta.
• Un préstamo que no esté ya saldado ni renovado.

Los dos campos que importan

Capital pendiente

Lo que el cliente todavía te debe del préstamo actual y que se traslada al nuevo. El formulario te lo prellena con el saldo de la cuota vigente, pero puedes cambiarlo, por ejemplo si el cliente abona algo en efectivo al renovar.

No puede ser mayor que el monto del préstamo actual: si lo intentas verás "El capital pendiente supera el saldo actual del préstamo".

Capital del nuevo préstamo

Cuánto va a deber el cliente a partir de ahora. Viene prellenado con el monto del préstamo original, pero lo normal es ajustarlo:

• Igual al capital pendiente → una renovación pura: no entregas ni recibes efectivo, solo reescribes el plazo y la tasa.
• Mayor que el capital pendiente → le prestas más: la diferencia sale de tu caja y se la entregas.
• Menor que el capital pendiente → el cliente abonó parte al renovar: la diferencia entra a tu caja.

El resto de campos (interés, cuotas, tipo, frecuencia, fecha, fines de semana, mora, días de gracia) son los del préstamo nuevo y puedes cambiarlos todos: renovar es la oportunidad de reajustar condiciones.

Cuánto efectivo necesitas realmente

Aquí hay una buena noticia: como el capital pendiente vuelve primero a la caja y el nuevo desembolso sale después, solo necesitas tener en caja la diferencia.

Si la diferencia no te alcanza, verás "La caja no tiene saldo suficiente para el préstamo renovado" y no se renueva nada.

Qué hereda el préstamo nuevo

Se conservan automáticamente, sin que los pidas:

• El cliente (no se puede cambiar de deudor al renovar).
• El cobrador asignado, si el préstamo tenía uno.
• El garante, si lo tenía.

Lo que no hereda: los pagos. El nuevo préstamo arranca en cero cuotas pagadas, con su propio cronograma y su propio interés proyectado, calculado por el motor con los parámetros nuevos.

Qué le pasa al préstamo viejo

Queda marcado como Pagado y Renovado, y su monto se reduce en el capital que se llevó el nuevo préstamo. Sigue en tu historial: puedes abrirlo, ver sus pagos y su rastro contable.

Esto no se deshace. Un préstamo renovado ya no se puede editar, ni eliminar, ni volver a renovar: verás "Este préstamo no se puede renovar" o "No se puede eliminar un préstamo saldado o renovado". Si te equivocaste, el camino es corregir el préstamo nuevo (mientras no tenga pagos) o eliminarlo, no resucitar el viejo.

En tu contabilidad

Una renovación deja dos asientos: uno por el reintegro del capital pendiente (vuelve de la cartera a la caja) y otro por el desembolso del préstamo nuevo, idéntico al de cualquier préstamo. Los dos son visibles y auditables por separado. Ver Desembolso y contabilidad.

Errores que puedes encontrar