Renovar un préstamo

Renovar es la salida cuando un cliente llega al final del préstamo (o a mitad de camino) y en vez de liquidar, quiere seguir. En una sola operación, Prestafolio salda el préstamo actual y crea uno nuevo que arrastra el capital que quedaba pendiente.

Es la operación estrella del préstamo Abierto (pagaré), donde el cliente paga interés y al vencimiento prefiere renovar en lugar de devolver el capital. Pero funciona con cualquier tipo.

Qué necesitas

• Permiso de crear préstamos (loans:create): renovar es crear.
• La caja abierta.
• Un préstamo activo (ni saldado, ni renovado, ni incobrable) y con al menos un pago registrado: sin pagos no hay capital que arrastrar; si te equivocaste al crearlo, edítalo o elimínalo.

Los dos campos que importan

Capital pendiente

Lo que el cliente todavía te debe del préstamo actual y que se traslada al nuevo. Lo calcula el sistema con el cronograma del préstamo y la hoja solo te lo muestra: no se puede cambiar a mano. Si el cliente va a abonar algo, regístralo como pago antes de renovar.

Si el préstamo cambia mientras tienes la hoja abierta (por ejemplo, se registra un pago), el pendiente deja de ser el que veías. Al confirmar verás "Este préstamo cambió: el monto pendiente ya no es el que veías. Revisa la cifra actualizada y vuelve a confirmar la renovación" y no se renueva nada hasta que lo confirmes de nuevo.

Capital

El efectivo nuevo que le entregas al cliente al renovar. Viene prellenado con el monto del préstamo original, pero lo normal es ajustarlo. Debe ser mayor que cero.

La hoja te muestra el Monto a renovar: capital nuevo más capital pendiente. Ese es el capital con el que nace el préstamo nuevo y sobre el que se calcula su cronograma. Tiene que ser mayor que el capital pendiente: si no lo es, verás "Para renovar, el monto total debe ser mayor que el capital pendiente. Aumenta el monto del préstamo nuevo".

El resto de campos (interés, cuotas, tipo, frecuencia, fecha, fines de semana, mora, días de gracia) son los del préstamo nuevo y puedes cambiarlos todos: renovar es la oportunidad de reajustar condiciones.

Cuánto efectivo necesitas realmente

Aquí hay una buena noticia: como el capital pendiente vuelve primero a la caja y el monto a renovar sale después, de tu caja solo sale el capital nuevo.

Si el capital nuevo no te alcanza, verás "La caja no tiene saldo suficiente para el préstamo renovado" y no se renueva nada.

Qué hereda el préstamo nuevo

Se conservan automáticamente, sin que los pidas:

• El cliente (no se puede cambiar de deudor al renovar).
• El cobrador asignado, si el préstamo tenía uno.
• El garante, si lo tenía.

Lo que no hereda: los pagos. El nuevo préstamo arranca en cero cuotas pagadas, con su propio cronograma y su propio interés proyectado, calculado por el motor con los parámetros nuevos.

Qué le pasa al préstamo viejo

Queda marcado como Pagado y Renovado, y su monto se reduce en el capital que se llevó el nuevo préstamo. Sigue en tu historial: puedes abrirlo, ver sus pagos y su rastro contable.

Esto no se deshace. Un préstamo renovado ya no se puede editar, ni eliminar, ni volver a renovar: verás "No se puede renovar: el préstamo debe estar activo, ser cobrable y tener al menos un pago" o "No se puede eliminar un préstamo saldado o renovado". Si te equivocaste, el camino es corregir el préstamo nuevo (mientras no tenga pagos) o eliminarlo, no resucitar el viejo.

En tu contabilidad

Una renovación deja dos asientos: uno por el reintegro del capital pendiente (vuelve de la cartera a la caja) y otro por el desembolso del préstamo nuevo, idéntico al de cualquier préstamo. Los dos son visibles y auditables por separado. Ver Desembolso y contabilidad.

Errores que puedes encontrar