¿Qué es Prestafolio?
Qué hace la plataforma, para quién es y cómo encaja cada módulo en tu operación diaria.
Prestafolio es el sistema donde llevas todo tu negocio de préstamos: a quién le prestas, cuánto le prestaste, qué te debe hoy, qué te pagó, cuánto dinero hay en la caja y cuánto ganaste. Sustituye la libreta, el cuaderno de cobros y las hojas de cálculo sueltas.
Si nunca has usado la plataforma, esta página es tu mapa: te dice qué hay adentro y para qué sirve cada cosa. Cuando termines de leerla, sigue con Primeros pasos.
¿Para quién es?
- Prestamistas individuales que hoy llevan su cartera en papel, en WhatsApp o en Excel.
- Empresas de préstamo con cobradores en la calle, que necesitan saber qué cobró cada agente y cuánto efectivo entregó.
- Negocios con cobros recurrentes (mensualidades, membresías, planes) además de los préstamos.
Todo el trabajo ocurre dentro de una empresa (tu cuenta). Puedes crear la tuya o entrar a la de otro con un código de invitación. Ver Crear o unirse a una empresa.
Qué hay adentro
Clientes
El registro de a quién le prestas: nombre, cédula o pasaporte, teléfono, dirección, referencias y sus documentos escaneados. Antes de prestarle a alguien nuevo puedes consultar su historial de pago dentro de la plataforma. Empieza por Registrar un cliente.
Préstamos
Creas el préstamo (monto, tasa, plazo y frecuencia) y la plataforma genera sola el calendario de cuotas. Soporta cinco formas de prestar, las mismas que se usan en la calle:
Sistema | En lenguaje llano |
|---|---|
Cuota fija | Cuota siempre igual; cada cuota trae capital e interés. |
San | Reparto tipo "san": el total se divide en cuotas iguales. |
Crédito fijo | Capital fijo por cuota, el interés va bajando. |
Interés fijo | Se paga solo interés y el capital se salda al final. |
Préstamo abierto | Sin calendario: el cliente abona cuando puede y el interés corre por día. |
Las frecuencias disponibles son diaria, semanal, quincenal y mensual.
Pagos y mora
Registras el abono y el sistema decide qué se paga primero (mora, interés, capital), actualiza el saldo, mueve la caja y genera el recibo. También puedes saldar un préstamo completo y reversar un pago mal registrado. Ver Registrar un abono.
Servicios recurrentes
Contratos de cobro que se repiten (una mensualidad, un plan, una cuota de membresía). La plataforma emite el cargo cada período por su cuenta, y el cargo puede quedar pendiente, cobrado a medias o saldado. Los contratos se pueden pausar y cancelar.
Caja
El dinero físico del día. Abres el turno con lo que hay en la gaveta, la plataforma registra cada entrada y cada salida (cobros, desembolsos, reversas, ajustes) y al cerrar hace el arqueo: te dice cuánto debería haber, tú cuentas lo que hay, y la diferencia queda registrada.
Contabilidad
Cada cobro y cada desembolso escriben solos en un libro de partida doble. Sin teclear un asiento, la plataforma sabe cuánto tienes en caja, cuánto capital está en la calle, cuánto ganaste por interés, cuánto por mora y cuánto por servicios. De ahí salen tus estados financieros.
Agentes y permisos
Invitas a tus cobradores por correo, con un código. Hay dos roles: el dueño (OWNER), que puede todo, y el agente (AGENT), que solo puede lo que le concedas: crear clientes, cobrar, ver la caja del negocio, etc. Lo que un agente no tiene concedido simplemente no le aparece en pantalla.
Reportes, documentos y auditoría
Cartera, mora, desempeño por cobrador y libro de cobros. Pagaré del préstamo y un rastro de auditoría de quién hizo qué.
Lo que Prestafolio NO es
No es un buró de crédito externo ni consulta ninguna central de riesgo. El historial de pago que ves es el que se ha construido dentro de la propia plataforma con la actividad real de los prestamistas que la usan. Ver Confianza y buró.
Empezar
- Crea tu empresa o únete a una.
- Sigue la ruta de Primeros pasos.
- Aprende a leer el dashboard.
- ¿Una palabra que no entiendes? Está en el glosario.
Los planes, el plan Gratis y los límites de cada uno están en Planes y facturación.