Crear un préstamo

Cada campo del formulario, qué valida el sistema y qué pasa con tu caja al desembolsar.

Crear un préstamo es el momento en que sale dinero de tu caja. Prestafolio no solo guarda el registro: descuenta el capital de la caja, calcula el interés proyectado con su motor financiero y deja el asiento contable correspondiente, todo en una sola operación que o se completa entera o no ocurre.

Lo usas cada vez que le entregas dinero a un cliente ya registrado. Si el cliente todavía no existe, créalo primero: el formulario solo te deja elegir entre clientes existentes.

Antes de empezar: dos requisitos

La caja debe estar abierta. Si no hay turno de caja abierto, el préstamo no se crea y verás un aviso para ir a Caja y abrirla.
Debes tener permiso de creación (loans:create). El propietario siempre lo tiene; a un cobrador se lo tienes que dar.

Los campos, uno por uno

Cliente

El deudor. Se elige desde el buscador (por nombre o documento de identidad). Solo aparecen clientes de tu negocio; si eliges uno que fue eliminado, el sistema responde "El cliente seleccionado no fue encontrado".

Capital (RD$)

El dinero que entregas. Se escribe en la moneda de tu empresa (por ejemplo 10000 o 10000.50) y el sistema lo guarda internamente en centavos, sin decimales flotantes.

Debe ser mayor que cero.
El máximo es RD$500,000,000.
Es lo que se descuenta de tu caja en el momento de crear.

Interés (%)

Este es el campo que más se malinterpreta. El interés es por período de cuota, no anual. Si pones 5 con frecuencia mensual, es 5 % mensual. Si pones 5 con frecuencia diaria, es 5 % diario.

Debe ser cero o positivo. Sí, se acepta 0: un préstamo sin interés es válido y el sistema reparte el capital linealmente entre las cuotas.

Cuotas

Cuántos pagos tendrá el préstamo. Un entero entre 1 y 1000. Fuera de ese rango el formulario te lo marca antes de enviar.

Tipo de préstamo

El sistema de amortización: Cuota fija, SAN, Crédito fijo, Interés fijo o Abierto. Determina cómo se reparte capital e interés en cada cuota y cambia el total a pagar. Está explicado en detalle en Tipos de préstamo.

Frecuencia de pago

Diario, Semanal, Quincenal o Mensual. Junto con la fecha de inicio decide las fechas de vencimiento. Ver Frecuencias y calendario.

Fecha de inicio

La fecha de origen del préstamo. No es la fecha de la primera cuota: la primera cuota vence un período después. Si prestas el 10 de enero con frecuencia mensual, la primera cuota vence el 10 de febrero.

Cobrar sábados / Cobrar domingos

Interruptores. Apagados (el valor por defecto), el sistema empuja hacia adelante cualquier vencimiento que caiga en sábado o domingo. Encendidos, permite que las cuotas caigan ese día.

Mora (%) y Días de gracia (opcionales)

Mora (%): tasa por día de atraso. Por defecto 0 (no cobras mora).
Días de gracia: cuántos días de atraso perdonas antes de que empiece a correr la mora. Por defecto 0.

Ambos se pueden cambiar después sin tocar el resto del préstamo, incluso cuando el préstamo ya tiene pagos.

Cobrador (opcional)

A quién le asignas el préstamo: un agente o un cobrador sin acceso a la plataforma. El buscador encuentra por nombre y carga más resultados a medida que bajas. Si lo dejas vacío, el préstamo nace sin asignar y lo puedes asignar después desde su detalle. Este campo lo ve solo el propietario, en los planes de pago. Ver Asignar cobradores y atribuir cobros.

Qué calcula el sistema (y tú no envías)

El interés total proyectado del préstamo lo calcula el servidor con su propio motor, a partir de capital, tasa, cuotas, tipo y frecuencia. No es un campo que puedas escribir ni forzar: si el formulario y el servidor no coincidieran, gana el servidor. Lo mismo con la fecha del próximo pago, que se deriva de la fecha de inicio y la frecuencia.

Ejemplo que cuadra

RD$10,000 · 5 % por período · 4 cuotas · mensual · Cuota fija · inicio 10 de enero:

Cuota	Vence	Cuota	Interés	Abono a capital	Saldo
1	10 feb	RD$2,820.12	RD$500.00	RD$2,320.12	RD$7,679.88
2	10 mar	RD$2,820.12	RD$383.99	RD$2,436.13	RD$5,243.75
3	10 abr	RD$2,820.12	RD$262.19	RD$2,557.93	RD$2,685.82
4	10 may	RD$2,820.11	RD$134.29	RD$2,685.82	RD$0.00

Total a pagar: RD$11,280.47. Ganancia proyectada (interés): RD$1,280.47. De tu caja salen RD$10,000.00 el día que lo creas.

Errores que puedes encontrar

Lo que ves	Qué significa	Qué hacer
No hay una sesión de caja abierta	La caja está cerrada; no se puede mover dinero	Abre la caja y reintenta
La caja no tiene saldo suficiente para desembolsar este préstamo	El capital supera el efectivo disponible	Ingresa efectivo a la caja o baja el monto
El cliente seleccionado no fue encontrado	El cliente fue eliminado o no es de tu negocio	Elige otro cliente
Los parámetros del préstamo no son válidos	La combinación de tasa/cuotas/tipo no produce un cronograma calculable	Revisa tasa y número de cuotas
El monto supera el máximo permitido	El capital, o el interés total proyectado, se pasa del techo del sistema	Baja el monto, la tasa o el número de cuotas
El módulo de contabilidad no está activo	Tu negocio no tiene el ledger aprovisionado y sin él no hay autoridad de saldo de caja	Contacta soporte: no se desembolsa a ciegas

Después de crearlo

El préstamo aparece Activo en la cartera.
Tu caja baja por el monto del capital y queda un movimiento de desembolso en el turno.
Se registra el asiento contable del desembolso (ver Desembolso y contabilidad).

Editar un préstamo recién creado

Mientras no tenga ningún pago registrado, puedes editar todos sus parámetros (incluso el capital: la caja se ajusta por la diferencia). En cuanto entra el primer pago, el préstamo queda bloqueado para edición y verás "No se puede modificar: el préstamo ya tiene pagos registrados".

¿Te equivocaste en el monto y ya cobraste? No se edita ni se borra. La salida es renovar el préstamo o reversar el pago primero.

Consejo

Si no tienes claro qué tipo o qué tasa usar, simula primero en la Calculadora: corre el mismo motor que el backend, te muestra el cronograma completo y, cuando te gusta el resultado, abre el formulario ya prellenado: solo eliges el cliente y confirmas.